Muitas pessoas que estão com restrições no CPF acabam acreditando que não conseguem mais acesso a crédito. Porém, mesmo com o nome negativado, ainda é possível conseguir empréstimos em algumas instituições financeiras, embora as condições geralmente sejam mais rígidas.

Bancos e financeiras costumam analisar diversos fatores antes de aprovar um crédito, como renda mensal, histórico de pagamentos e capacidade de quitação da dívida. Ainda assim, existem modalidades específicas voltadas justamente para quem está inadimplente.

Quais empréstimos podem ser liberados para negativados?

Entre as opções mais comuns disponíveis para pessoas com nome sujo estão:

Empréstimo consignado

Essa modalidade é considerada uma das mais fáceis de ser aprovada para negativados. As parcelas são descontadas diretamente do salário, aposentadoria ou benefício do INSS, reduzindo o risco de inadimplência para o banco.

Aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas conveniadas costumam ter mais facilidade para conseguir esse tipo de crédito.

Antecipação do FGTS

Outra alternativa bastante procurada é a antecipação do saque-aniversário do FGTS. Nesse caso, o banco utiliza o saldo do Fundo de Garantia como garantia de pagamento.

Mesmo pessoas com restrições no CPF conseguem aprovação em muitos casos, já que o valor fica vinculado ao saldo disponível no fundo.

Empréstimo com garantia

Algumas instituições também oferecem crédito para negativados mediante garantia de um bem, como carro ou imóvel. Como existe uma garantia vinculada ao contrato, os juros costumam ser menores do que em empréstimos pessoais comuns.

No entanto, há risco de perda do bem em caso de não pagamento das parcelas.

O que os bancos analisam?

Mesmo para negativados, as instituições financeiras avaliam:

• Valor da renda mensal;
• Comprometimento da renda;
• Histórico financeiro;
• Tipo de dívida em atraso;
• Score de crédito;
• Garantias disponíveis.

Ter movimentação bancária frequente e comprovação de renda pode aumentar as chances de aprovação.

Cuidados antes de contratar

Especialistas alertam que pessoas endividadas devem ter cautela antes de contratar um novo empréstimo. Em muitos casos, juros altos podem aumentar ainda mais o problema financeiro.

Antes de fechar contrato, é importante:

• Comparar taxas de juros;
• Conferir o valor total pago;
• Verificar se a instituição é autorizada pelo Banco Central;
• Evitar depósitos antecipados para liberar crédito, prática comum em golpes.

Golpes aumentam entre negativados

Criminosos costumam se aproveitar da dificuldade de acesso ao crédito para aplicar golpes prometendo empréstimos “sem consulta” ou “aprovação imediata”.

A recomendação é desconfiar de ofertas muito fáceis e nunca realizar pagamentos antecipados para liberar valores. Bancos sérios não exigem depósito prévio para aprovação de empréstimos.